|
|
 平均成本，降低風險
|
投資人完全以系統化的方式進行投資，不會受到市場短期價格波動左右，克服追漲殺跌的人性弱點，達到平均成本、分散風險的目的。
例如，老李在國泰國泰基金開辦定期定額後，固定在每月26曰定期定額投資5000元，歷經近七年的持續扣款，老李的單位成本及報酬，
比同時間投入相同金額單筆申購者較優（詳見下表）。 |
 |
 |
|
|
 |
|
定期定額
（每月5,000元，扣款83次） |
單筆申購
(單筆申購415,000元)
|
| |
起扣/申購日
|
2000/8/28 |
2000/8/28 |
| |
總投資成本 |
$415,000 |
$415,000 |
| |
每單位投資成本 |
7.02 |
9.44 |
| |
總投資單位數 |
59,135.0 |
43,961.9 |
| |
2007/3/30現值 |
$817,838 |
$607,993 |
| |
2007/3/30損益 |
$402,838 |
$192.993 |
| |
報酬率 |
97.07% |
46.50% |
 |
|
|
|
註：1.投資期間：2000/8/28~2007/6/29
|
| 2.首次扣款日因逢假日，故遞延至2000/8/28日扣款 |
國泰投信企劃部製表 |
| 長期投資，複利效果大
|
長期投資具有兩大優點：（一）利用時間複利達到利滾利的效果；（二）化解市場價格短期波動的風險。我們都知道，短期來看，證券市場有上漲及下跌的循環，但是，只要把時間拉長，全球股市都是處於上升的趨勢，因此若投資人能採取長期投資的策略，則絕對有很大的獲利機會。
以25歲的小王來說，當他第一次領薪水時，便決定以定期定額的方式投資共同基金，若每月投資3000元，那麼等他65歲打算退休時，已經累積多少財富了呢？
|
|
|
|
|
|
|
|
|
小王的年齡 |
離退休的年數 |
擁有總金額(基金年報酬率為預估值)
|
2%
|
6%
|
10% |
15% |
| |
25 |
40 |
2,174,472
|
5,571,432
|
15,933,334
|
64,047,251
|
| |
35 |
30 |
1,460,452 |
2,846,095 |
5,921,784 |
15,650,824 |
| |
45 |
20 |
874,706 |
1,324,282 |
2,061,900 |
3,687,970 |
| |
55 |
10 |
394,189 |
474,509 |
573,746 |
731,052 |
| |
60 |
5 |
187,344 |
202,936 |
219,784 |
242,726 |
|
|
|
|
|
|
|
| 您發現了嗎？複利的計算讓您的錢越滾越大，時間越久，成果越豐碩。就算是看壞經濟環境，在利率只有2%的最差情況下，累積至退休時也將積存217萬元資金；何況以國內一般股票型基金為例，最近一年報酬率為10.12%，三年累積報酬率更高達59.62%！(資料來源：投信投顧公會96年4月基金績效表)若能及早擬定理財策略，持之以恆地參與定期定額或是定期不定額的投資計劃，時間將幫助您，在每一階段不同的人生目標中，簡單從容地滿足生活需求。 |
| 聚沙成塔，累積成果
|
| 及早開始以小額投資的方式來規劃未來理財需求，每月最低只要2000元即可投資，就算是社會新鮮人也能輕鬆加入，聚沙成塔，累積成果。 |
| 聰明投資，克服人性弱點
|
| 利用每月固定從銀行帳號扣款的投資方式，讓投資人在面對市場價格波動時，不致產生追高、殺低、套在最高點、賣在最低點的不理性情緒。若是再透過投信公司所研發出的智慧型扣款策略，善用每月不定額的投資方式，發揮「逢高減碼、逢低加碼」的投資最高境界，更可讓投資人加速達成預設的理財目標。 |
| 懶人理財，省時又省力
|
| 投資人只要在投資前與投信公司約定好自動轉帳的扣款帳戶，往後在每個月約定的扣款日期，投信公司會自動從約定帳戶中扣款，不僅省去舟車勞頓的辛苦，也節省投資人辦理的時間，方便又有效率。 |
| 專家代勞，理財最輕鬆
|
| 股票市場漲跌變化快速，一般大眾或投資新手可能沒有足夠的時間每日觀盤，更沒有足夠的專業知識來分析並判斷走勢，因此常無法正確掌握市場走勢；國泰投信專業的投資研究團隊，可以協助解決個人時間及知識不足的問題，讓您輕鬆理財，共享專業成果。 |
|
|